Financial lease eerder aflossen of afkopen: wat kost het?

Twee bedragen die je uit elkaar houdt

Bij eerder aflossen gaat het om twee bedragen.

• Het openstaande saldo. Het deel van het bedrag dat je leaset dat je nog niet hebt afgelost.
• De termijnen die nog openstaan. Alle maandbedragen tot het eind van het contract, plus een eventuele slottermijn. Daarin zit naast aflossing ook de rente voor de rest van de looptijd.

Het verschil tussen die twee is de rente die je nog zou betalen als je het contract uitzit.

€ 30.000, 60 maanden, 8,99%	Openstaand saldo	Termijnen die nog openstaan	Verschil
Na 12 maanden	€ 25.023,97	€ 29.885,28	€ 4.861,31
Na 24 maanden	€ 19.581,69	€ 22.413,96	€ 2.832,27
Na 36 maanden	€ 13.629,46	€ 14.942,64	€ 1.313,18
Na 48 maanden	€ 7.119,53	€ 7.471,32	€ 351,79

Zonder slottermijn, maandbedrag € 622,61.

Wat je financier rekent

Dat staat in je contract, en het verschilt per financier. Je komt twee regelingen tegen.

• Saldo plus een vergoeding. Je betaalt het openstaande saldo en een vergoeding voor de rente die de financier misloopt. De rest van de rente bespaar je.
• Alle termijnen die nog openstaan. Je betaalt alle maandbedragen tot het eind, plus een eventuele slottermijn, zonder korting op de rente. Eerder aflossen bespaart je dan geen rente.

Zoek in je voorwaarden naar de kop vervroegd aflossen. Twijfel je welke regeling in jouw contract staat, vraag het ons voordat je tekent.

Waarom de grens van 1% niet voor jou geldt

Voor consumenten heeft de wet een grens. Lost een particulier een consumptief krediet eerder af, dan mag de kredietverstrekker in de regel hooguit 1% vragen van het bedrag dat de particulier eerder aflost. Loopt het contract nog hooguit een jaar, dan is dat 0,5%. Die regel staat in artikel 7:68 van het Burgerlijk Wetboek.

Een ondernemer die een auto voor zijn bedrijf financiert, valt daar niet onder. Daarom kan eerder aflossen bij financial lease veel meer kosten. Hoe dat verschil ontstaat lees je in huurkoop of financial lease.

Zo vraag je de aflosnota op

1. Neem contact op met je financier en noem je contractnummer.
2. Vraag de aflosnota op de datum waarop je wilt aflossen. Daarop staat het bedrag en tot wanneer het geldt.
3. Betaal het bedrag voor die datum.
4. De financier beëindigt het contract en geeft de tenaamstellingscode vrij. Daarmee ben je ook juridisch eigenaar van de auto.

Verkoop je de auto, dan kan de koper of dealer de aflosnota rechtstreeks betalen. Hoe dat gaat staat in je financial lease auto verkopen.

Wanneer eerder aflossen zin heeft

Je verkoopt of ruilt de auto in. Dan los je hoe dan ook af. De vraag is alleen of de opbrengst de aflosnota dekt.

Je wilt van de maandlast af. Rekent je financier alleen het saldo plus een vergoeding, dan bespaar je de rente min die vergoeding. Betaal je alle resterende termijnen, dan bespaar je niets. Je hebt dan alleen de maandlast eerder achter de rug.

Je wilt naar een lagere rente. Oversluiten levert alleen iets op als je contract korting geeft op de rente. Rekent je financier alle resterende termijnen, dan betaal je de oude rente toch en komt de nieuwe er bovenop. Met de rentecheck reken je terug welke rente er in je huidige contract zit.

Wil je alleen een deel extra aflossen, vraag dan eerst of je financier dat toestaat. Niet elke financier doet het, en niet elke financier doet het zonder kosten.

In je boekhouding

Na het aflossen verdwijnt de schuld van je balans. De auto blijft staan en je schrijft hem verder af. Wat je bovenop het openstaande saldo betaalt, is rente of een vergoeding voor het eerder aflossen. Je boekhouder boekt dat als financieringskosten, net als de rente in je maandtermijnen. Zie ook is financial lease aftrekbaar.

Kijk het vooraf na

Lees bij een nieuwe financial lease de regeling voor eerder aflossen voordat je tekent. Dat geldt zeker als je de auto binnen een paar jaar wilt verkopen. Een kortere looptijd of een kleinere slottermijn kan dan goedkoper uitpakken. Hoe je schuld per maand daalt staat in het amortisatieschema bij financial lease, en je maandbedrag reken je uit in de calculator.